Planst du ohnehin einen Wechsel, findest du alle Fristen und den Ablauf im Beitrag Krankenkasse wechseln 2026: Fristen und Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Grundversicherung und Zusatzversicherung werden oft in einen Topf geworfen – dabei funktionieren sie nach völlig unterschiedlichen Regeln. Der eine Teil ist Pflicht und für alle gleich, der andere ist freiwillig und kann individuell zusammengestellt oder auch abgelehnt werden. Hier der Überblick.

Grundversicherung (OKP): Das Pflichtprogramm

Die obligatorische Krankenpflegeversicherung (OKP) ist für jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz Pflicht. Sie ist im Krankenversicherungsgesetz (KVG) geregelt, und der Leistungskatalog ist bei allen Krankenkassen identisch – der Unterschied liegt also nur bei Prämie, Franchise und Versicherungsmodell, nicht bei den Leistungen selbst. Dazu gehören unter anderem:

  • Arztbesuche und ambulante Behandlungen
  • Medikamente auf der Spezialitätenliste
  • Spitalaufenthalte in der allgemeinen Abteilung deines Wohnkantons
  • Mutterschaft und Vorsorgeuntersuchungen
  • Notfälle, auch im Ausland (begrenzt)

Jede Krankenkasse muss dich für die Grundversicherung aufnehmen – unabhängig von Alter oder Gesundheitszustand. Diese Aufnahmepflicht gibt es bei der Zusatzversicherung nicht.

Zusatzversicherung (VVG): Freiwillig und individuell

Zusatzversicherungen sind freiwillig und dem Privatversicherungsrecht (VVG) unterstellt. Das bedeutet: Jede Kasse gestaltet ihr Angebot selbst, die Leistungen unterscheiden sich stark, und der Abschluss ist an eine Gesundheitsprüfung geknüpft. Eine Kasse darf einen Antrag ablehnen oder Vorbehalte anbringen. Typische Bausteine sind:

  • Halbprivate oder private Spitalabteilung, freie Spitalwahl
  • Alternativmedizin (z. B. Homöopathie, Akupunktur)
  • Zahnpflege
  • Brillen und Kontaktlinsen
  • Beiträge an Fitness, Prävention oder Wellness

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick

Grundversicherung Zusatzversicherung
Pflicht? Ja Nein, freiwillig
Gesetzliche Basis KVG VVG
Aufnahme Pflicht für jede Kasse Gesundheitsprüfung, Ablehnung möglich
Leistungen Bei allen Kassen identisch Unterscheidet sich je nach Kasse
Kündigung Bis 30. November Meist jährlich, eigene Fristen je Vertrag

Brauchst du überhaupt eine Zusatzversicherung?

Das hängt stark von deiner Situation ab. Wer regelmässig Zahnarztkosten hat, gerne alternativmedizinische Behandlungen nutzt oder im Spitalfall mehr Komfort möchte, kann von einer Zusatzversicherung profitieren. Wer hingegen selten krank ist und keine besonderen Ansprüche hat, fährt oft günstiger, wenn er auf Zusatzleistungen verzichtet und stattdessen die Grundversicherung optimal mit der passenden Franchise kombiniert – mehr dazu im Beitrag Franchise wählen: Wie hoch soll deine sein?

Einen Vergleich zwischen zwei grossen Anbietern findest du in unserem Beitrag SWICA vs. CSS im Vergleich. Alle aktuellen Konditionen von SWICA haben wir auf der SWICA-Seite zusammengefasst.